商贷利率太高不如申请公积金买房？现实要比你想的复杂得多！

日前，住建部等四部委发声，着重要要点支撑提取公积金买首套房、第二套改进房、或许付出房租，另依据中国青年报的查询显现，67.4%的人有将公积金用于买房的意向，所以从方针层面和购房人志愿来看，公积金借款有很大的需求潜力。

优势一：借款利率低

依据融360最新的房贷数据显现，4月份全国首套房借款利率为5.56%，相当于基准利率的1.135倍，而相同借款期限下公积金借款利率为3.25%，比商贷低了2.31%，利率低意味着付出的总利息就少，总的购房资金本钱低，这也是公积金借款最显着的优势。

优势二：借款份额高

不仅是借款利率，公积金在借款份额方面也有着必定优势，首套房商贷首付一般是3成，借款份额为7成，公积金借款首付份额为2成，借款份额为8成，也就是说，公积金比商贷能取得的借款份额更高。

优势三：还款方法灵敏

咱们知道，常见的借款还款方法有等额本金和等额本息两种，还有一种叫做自在还款的方法在公积金借款中比较常见。自在还款，是指借款人请求住宅公积金借款时，公积金管理中心依据借款人的借款金额和期限，给出一个最低还款额，今后在每月还款额不少于这一最低还款额的前提下，借款人可依据本身的经济状况，自在组织每月还款额的还款方法。跟等额还款方法相比，这种方法的每月还款数额能有所下降，有利于借款人的债款组织。

优势四：提早还款不收违约金

一般，借款人在公积金借款放款满一年后可请求提早还款，而且不收取违约金，有的城市规则每次还款金额不低于6个月的住宅公积金借款本息额。当然，公积金方针的地域差异性比较大，具体也要看城市的公积金方针要求。

说完公积金的优势，接下来总结一下公积金的约束条件。

约束一：借款有最高限额

每个城市公积金借款都有最高限额，有的城市个人要比夫妻的最高限额低些，不过借款最高额度也只要100多万，少的地刚才四五十万，关于一些在大城市买房的人来说，买一套房子要动辄好几百万，100万的借款额度根本不够用，这也是为何有人放着利率低的公积金借款不必，跑去请求商业借款的重要原因之一。

约束二：缴存时刻有要求

城市对公积金缴存时刻要求为：请求借款时借款人接连足额缴存公积金6个月(含)以上，且公积金账户处于缴存状况，也有要求接连缴存12个月以上的。所以，关于一些初入职场、或许半途断缴的人来说，就不太有利了。

约束三：放款时刻长

说到放款时刻，公积金借款存在的问题更耐久、显着，早在商贷利率较低的时候，就被许多人诟病了。同样是请求公积金借款，有的城市一个月内就能放款，有的要等上好几个月，买房的等候期被拉长，卖方回笼资金较慢，也难怪一些开发商和二手房卖家不太愿意承受公积金借款。

有专家表明，目前国内公积金全体运用功率不高，且方针地域差异性大，现实生活中，低收入人群不如高收入人群的运用功率高，尽管公积金借款利率较低，可是额度低、放款时刻长的问题，让许多经济能力有限的购房人望而生畏。所以也期望像最初说的那样，相关部分能让住宅公积金活用起来，真实谋福普通家庭。